北歐3大幸福國–荷蘭、冰島、丹麥退休金指數最高!

台灣的退休金制度面臨著挑戰,尤其在與北歐國家相比時顯得不甚完善。儘管台灣的評分有所改善,但仍遠遠落後於荷蘭、冰島和丹麥等國家。中華民國退休基金協會呼籲台灣政府實施永續轉型,以因應人口老化的挑戰。然而,從全球角度來看,台灣的退休金制度在亞洲地區仍然落後於新加坡、日本和中國等國家。

Mercer全球退休金指數報告更指出,亞洲包括中國大陸、韓國、新加坡和日本,在過去5年中進行退休金制度改革,所以2023評分都提高,但未特別提及台灣。

68.4%勞工想要退休投資主導權

政策不夠力,那勞退新制裡雇主提撥是不是略有成效?根據2022年退休協會與《今周刊》共同進行的勞工退休金改革民調,有高達68.4%勞工支持開放自行選擇投資標的,顯然勞工想將投資理財主導權拿回手上。

這也符合了Mercer全球退休金指數推動單位的觀察,該單位CFA協會總裁兼首席執行官Margaret Franklin表示:「世界各地人口平均年齡繼續上升,每個人都將在自己的退休規劃裡,發揮愈來愈重要的作用。」

「通膨和不斷上升的利率創造了一種新的市場動態,對準備退休金構成重大挑戰。」Margaret Franklin強調。全球退休指數最高的荷蘭,就正在進行重大退休金改革,打算從集體福利的結構、轉向更個人化的固定繳款。

退休協會便倡議,以個人投資與儲蓄來填補退休金的不足,並說先進國家會透過稅賦優惠,鼓勵民眾自提退休金。反觀台灣實施勞退新制18年以來,有高達85%的勞工沒有加入自提

「國人一直忽略自己為自己的退休金準備負責,」退協指出,這讓很多人失去了以時間複利累積退休金的好時機。

退休金理財應首重穩定現金流

《今周刊》旗下今周學堂規劃「周休7日 月領7萬」理財課程便是一個解決方案,邀集22位講師、推出27種退休相關主題課程,讓民眾能隨時上線學習、複習。今周學堂總監陳若雲表示,退休金理財首重穩定現金流,但每個人的需求不同,所以除了線上影音課還有實體工作坊,由教練群手把手帶學員作出自己的理財規劃。

「基金教練」林奇芬便檢查了學員們的基金存量,分別給予建議。「房產教練」何世昌也針對學員的疑問,一針見血的指出解決方案。「退休規劃教練」吳志峯則是在工作坊結束後錄影回答學員提問,線上線下課程整合學習,讓學員規劃理財時更有信心,也更有明確方向。

學員Jessica表示,工作坊課程能直接面對7位教練,能把自己的家庭財務狀況做不同面向的釐清,收獲遠超乎期待。年紀最輕才30多歲的蕭小姐自嘲,她可能是全場學員裡資產最少的一位,但經過一整天的實戰演練,她在房地產這個議題得到很大的收獲,不僅更新了觀念,更在房產教練何世昌的引導下設定自己的購屋區域和買房目標。

課程裡的「節稅教練」 艾蜜莉引用多組個案,讓學員理解規劃節稅前後的差異究竟有多大。艾蜜莉陪了學員兩個整天,傾聽每位學員,「每個人的資產現況不同,各有家族、人際關係要照顧,節稅規劃要因人而異。」學員先上影音課理解基礎,再從本身出發列出需要在實戰工作坊釐清的問題,解決長久的稅務疑慮。

「這個工作坊太精彩了!」 學員更新了理財觀念,激動的說要孩子報名第二梯,因為全家只有她觀念換新還不夠,家族的資產配置計劃可能需要所有人溝通參與,年節聚會就是好時機可以交流意見,「雖然不能打包票孩子也上課,但至少我邁出第一步了,這是我退休後最重要的功課。」 

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